虚假金融投资“杀猪盘”证据综合认定——南师学子实践调查银行篇

团队成员在寒假期间在银行进行实践调查，调查关于银行在目前的电信诈骗如此猖獗的情况下，如何让采取有效的措施遏制电信诈骗，尤其是在法制意识淡薄、受骗人群众多的农村地区。在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中第十五条规定银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。在具体的实施过程中，尤其是在农民工工资结算的春节期间，银行对于预防电信网络诈骗采取的措施有：

针对普通公民的存款业务限制较小，只有在大额的存贷款业务中需要工作人员核实。但是对于普通公民的取款业务却限制的非常严格，在自助取钱的机器无论是银行24小时的ATM机还是在营业大厅的智能取钱机中，大部分平时取钱较少的公民取钱一天只能取两次钱，并且每一次的上限是2000元，如果要是想取1-2万元，需要至人工柜台携带身份证，柜台人员会问询后开通一下取钱的权限，但该权限一般只能在一小时内取一次钱，过后权限消失，如若取大额资金，柜台人员则会详细询问，并且留下记录。

针对普通公民的转账业务同上述的存款业务一样，有着诸多限制

针对平时有大额转账的公民或者企业，银行的自助取钱或者转账服务的限额相较于普通公民会有所提高，但是在自助机器上转账最高不会高于100万元，超出这个金额的一样要到人工柜台办理。

电信诈骗中借用的工具除了银行网点之外，还有手机银行，但是在银行中要求办理者在18-60周岁之间，并且是在银行网点中由工作人员核实，在线下绑定才能够使用，并且对于处于关注类账户或者二级卡使用受限，并且转账金额也受上述的限制，一天最高两次，一次两千元。

在自助机器上完成的任何操作包括取钱，转账，存贷款等等都会有摄像头在最后事实记录操作人员的面容，并在系统中记录在册。

根据（银发[2021]260号），对客户的身份信息以及账户使用情况实施账户分类分级管理和限额办法。

在银行网点中积极开展反诈活动宣传以及在交易时要求观看反电信网络诈骗通知书，并在广播中不断重复。

对于关注类账户或者风险账户及时预警，并且限制交易，账户所有人只能携带身份证本人到人工柜台办理，对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。

积极配合公检法机关完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。

通过在银行的寒假实践中不难发现目前银行对于反电信诈骗中采取了诸多措施，尤其是在年末普通公民身上钱比较充足，容易成为受骗目标的时候，一天只能至多取4000元的措施对于农村人尤其是老年人的效果显著，即使受骗也不会有太大的损失，并且由于老年人大多不会使用手机银行，只能在银行网点找工作人员操作，工作人员也能及时发现问题并且通知家属，确认用途。（赵梦然）

责任编辑：红祥